E-mail: akadem-ekb@mail.ru

8 (800) 222-51-85

+7 (343) 206-99-15

+7 (343) 345-15-13

Ипотека ДЕШЕВЛЕ, чем в БАНКЕ!

И так, что же такое ипотека?

Для начала обратимся к Википедии:

«Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Отметим, что ипотека — это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог. В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу «Русипотеки» уже на протяжении нескольких лет входят «Сбербанк», «ВТБ24», «Газпромбанк», «ДельтаКредит», «Росбанк».

Давайте рассмотрим все по порядку, применительно к самому распространенному варианту использования ипотеки: физическое лицо использует ипотечный кредит для приобретения жилья.

  1. Это кредит, и не просто кредит, а Долгосрочный Кредит. Часто специалисты по недвижимости сталкиваются с двумя крайними отношениями своих клиентов к кредитованию. Первый подход – это боязнь кредитования, а второй – легкомысленное отношение к кредитам. В первом варианте человек принципиально не хочет брать кредит из-за нежелания или страха брать на себя обязательства, во втором, наоборот, кредиты берутся легко и много, без расчета реальных финансовых возможностей по погашению кредита. Здесь мы советуем отметить, что кредитование – это инструмент. И как любой инструмент при правильном использовании он может быть полезен, а при неправильном – может причинить вред. Сейчас, например (время написания статьи – март 2015 г.), экономическая ситуация в стране достаточно нестабильна, и наш совет – использовать кредитование только как дополнительный инструмент при приобретении недвижимости, т.е. постараться не брать больших сумм в кредит, возможно, купив меньшую квартиру, чем хочется. Меньший кредит легче обслуживать, его будет легче погасить досрочно, сэкономив на процентах, и следующим шагом поменять квартиру на бОльшую. Всегда нужно помнить, что кредит придется отдать. Так путь эта обязанность будет для вас не очень тяжелой.
  2. Квартира, которую вы покупаете с помощью ипотечного кредита, будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не выплатите кредит. Здесь необходимо вспомнить, что собственнику, как указано в п. 1 ст. 209 ГК РФ, принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Так вот ваше право распоряжения ваши имуществом в данном случае ограничено, т.е. вы можете владеть вашей квартирой, вы можете пользоваться ей, но распоряжаться в полной мере (продать, подарить или любым способом отторгнуть) – не можете без согласия банка. Накладывая это ограничение, банк гарантирует для себя ваше «хорошее поведение» и возврат кредита.
  3. Как обычно проходит ипотечная сделка? Классическая ипотечная сделка по вторичному жилью проходит в 3 этапа:

1. Одобрение заемщика. Здесь банк принимает решение, будет ли он давать кредит этому конкретному заемщику или нет. Длительность этапа 3-7 дней. Подаются документы по перечню, заполняется анкета заемщика. Далее если клиент одобрен и определена доступная сумма кредита, банк ждет 2-3 месяца, пока Вы подберете квартиру под ипотеку. Квартиру нашли, идем дальше.

2. Одобрение объекта залога. Ипотека – это залог недвижимости. Банк решает, подойдет ли эта квартира или дом в качестве залога или нет. Подаются документы на объект по перечню. Длительность этапа 3-7 дней. Если все ОК, то, подписывается кредитный договор, оформляется страховка на виды рисков по требованию банка. Назначается дата регистрации сделки.

3. Регистрация сделки в Росреестре. Проводится сделка, сдаются документы на госрегистрацию. Далее примерно 5 рабочих дней ожидаем саму регистрацию. Некоторые банки дают кредит, не дожидаясь регистрации перехода права и ипотеки в силу закона, но до регистрации сделки банк обяжет продавца квартиры стать поручителем по кредиту.

Итого от обращения в банк до получения денег минимум 3 недели, но на практике не меньше месяца и иногда больше. Это связано с необходимостью сбора документов, их досбора, затяжками сроков рассмотрения в самом банке.

4. Зачем, в случае ипотечной сделки нужны услуги специалиста по ипотеке? Действительно зачем, зачем платить деньги посреднику? Первая причина Брокеры нужны банкам как поставщики клиентов, в связи с этим для тех клиентов, которые, приходят от брокера, предусмотрены преференции и скидки. В частности нашим клиентам ведущие банки предоставляют скидку 0,5% от стандартной ипотечной ставки по кредиту. Например, обратившись в банк самостоятельно Вы получите кредит под 12,5% годовых, а если Вы придете в тот же банк от брокера, то 12% годовых. Я уже не говорю о том, что брокер подберет Вам банк и программу с минимальной процентной ставкой действующей на данный момент. В среднем, обладая информацией по всем банковским продуктам, мы находим программу со ставкой на 1% ниже, чем клиент может найти самостоятельно. А это прямая и еще большая экономия, а значит прибыль, согласитесь.

Далее. Кредитный брокер, общаясь с сотрудниками банков лично, выступает в роли Вашего адвоката. Приемлемо ли такое сравнение? Вполне, дело в том, что статистика свидетельствует, что только 50% из обратившихся в банк получают одобрение по кредиту. Причины отказов обычно не озвучиваются, а вместе с тем они бывают достаточно незначительны. Например, вместо городского телефона в справке 2-НДФЛ указан мобильный телефон бухгалтера, и заявка отклоняется службой безопасности банка. Перечень таких причин достаточно широк, но результат один – отказ «без объяснения причин». Здесь брокер поможет, как не допустить таких ляпсусов заранее, так и защитит Вашу заявку в случае возникновения подобных неувязок уже на «территории» самого банка. Прошу заметить, речь идет не об обмане банка, а о минимизации риска получения отказа по кредиту через четкое соблюдение процедур принятых в банке, правильное оформление документов и аргументацию добросовестности заемщика. При необходимости брокер будет отрабатывать Вашу заявку последовательно в разных банках, добиваясь результата для Вас.

Вторая причинаброкер Ваш адвокат перед банком, он борется за Вашу кредитную заявку.

И много других причин, могущих возникнуть в Вашем конкретном случае.

Брокер может помочь Вам обойти много подводных и надводных камней из тех, что перечислены в этой статье. Иногда даже казалось бы безвыходная ситуация находит простое и изящное решение – экономя Вам время, нервы и деньги.

Напоследок хотелось бы предостеречь Вас от пользования услугами так называемых «черных брокеров», которые не брезгуют за дополнительную плату снабжать клиентов поддельными справками о доходах и трудовыми книжками. Такие номера в банках редко проходят и Вы рискуете попасть в «кредитную историю» с пометкой «мошенник» и потом Вы уже не получите кредит нигде и никогда.

В формате небольшой статьи, разумеется, невозможно рассказать о всех нюансах ипотечного кредитования. В любом случае, обращались ли Вы в банк самостоятельно и получили отказ, или же только собираетесь это сделать. Обратитесь к нам, и мы совершенно бесплатно по телефону или лично проконсультируем Вас о Ваших кредитных возможностях.

Новостройка в ипотеку?

Покупка жилья с привлечением заемных денежных средств является для многих семей единственной возможностью обзавестись собственным домом. Неудивительно, что рынок ипотечного кредитования сейчас набирает обороты. Эксперты полагают, что в будущем темпы его роста увеличатся.

Ипотечный кредит представляет собой эффективный финансовый инструмент, который при правильном использовании приносит немалую пользу. Технически механизм приобретения жилья состоит из нескольких шагов.

Подбор жилой недвижимости.

Выбор банка и выгодной программы кредитования.

Подготовка документации.

Подписание договора и заключение сделки.

Решая купить квартиру в новостройке в ипотеку в Екатеринбурге, важно провести тщательную подготовку и оценить свои силы. Прежде всего, будущим заемщикам нужно определиться, удовлетворяет ли приглянувшаяся квартира потребности всех членов семьи. Надо отдавать себе отчет в том, что недвижимость приобретается на долгий срок, а значит, необходимо учесть все нюансы, в том числе площадь, расположение, цены. Также немаловажное значение имеет и способность будущих заемщиков соблюдать финансовую дисциплину. Важно оценить ежемесячные потребности всех членов семьи и разработать выполнимый план, который позволит вносить своевременные взносы по ипотечному кредиту без ущерба для нормальной жизни.

Продажа квартир в новых домах от застройщика — это одно из приоритетных направлений работы агентства недвижимости «Академическое». Обратившись за помощью к нашим специалистам, вы сможете избежать многих ошибок и проволочек, став в скором времени обладателем долгожданной недвижимости.

Прежде всего, опытные риелторы подберут наиболее подходящую недвижимость, которая будет отвечать всем вашим потребностям. Сделать это не составит труда благодаря наличию разнообразных предложений в базе АН «Академическое». Однокомнатные, двухкомнатные, трехкомнатные, квартиры-студии в новостройках, которые расположены в разных районах нашего города — есть из чего выбрать! Квалифицированные специалисты с большим практическим опытом работы сориентируют вас и помогут сделать правильный выбор.

В команде агентства недвижимости «Академическое» работают не только риелторы, но и профессиональные юристы, поэтому наши клиенты находятся в полной финансовой и юридической безопасности. Специалисты тщательно проверяют все пункты ипотечного договора, разъясняют их клиентам, таким образом, вы можете быть уверены в отсутствии каких бы то ни было скрытых платежей и подвохов.

Для того чтобы начать совместную работу по подбору вашего будущего жилья, обращайтесь к специалистам АН «Академическое» по указанным телефонам.

Отметим, что помимо этого, в спектр оказываемых услуг входит помощь по проведению обмена недвижимости, узаконение перепланировок, выкуп жилья, а также проведение высококачественных ремонтных и строительных работ любой сложности.